Finantza esparruaren lehen legea esaten du dirua handitu behar dela. Dirua zirkulatzeko modu egokiena eta zuzena banku batean gordetzea da. Hau ez da zure dirua ziurtatzeko metodo bakarra, baizik eta etengabeko errenta (interes) jasotzeko aukera ere.
Gordailua - zer da?
Moneta-transakzio bat gordetzeko moduan modu egokian eta behar bezala justifikatzeko, terminologia finantzarioa aktibatu behar duzu. Gordailua mailegu mota berezia da. Kontsumitzaile mailegu bat banku-mailegu bat bezero bati badagokio, banku-gordailuak bezeroek borondatez ematen dizkieten maileguak dira, beren ehunekoak lortzeko baldintzarekin.
Finantza-transakzio hau bi alderdiek onuragarria da, bai gordailuzainari eta bankuari. Gordailu bat esatea, gordailugileak aukera ematen du:
- zuzenki doako dirua zirkulazioan jarri;
- dirua segurtasun bermea jasotzen dute;
- interes-tasa erabiltzeko.
Eta bankuak aukera ematen du:
- zure finantza-fakturazioa handitu;
- mailegu-funtsen bolumena handitu biztanleriaren beharretara;
- finantza merkatuan posizioa indartzen du.
Gordailuaren gordailua - bankuaren zordunaren gordailua da, eta denbora jakin baten ondoren jabeak dirua itzultzeko obligazioa du. Zure dirua bankura eramate aurretik, erabakitzen duzuna interesatzen zaizun ekarpena. Gordailu baten intereseko banku baten gordailu sinple bat bereizten jakin behar da.
Zein da gordailu eta gordailu baten arteko aldea?
Gordailuak definizio handiak biltzen ditu eta ekarpena barietate nagusietako bat da. Gordailuaren eta gordailuaren arteko lehen desberdina da dirua soilik mailegua izatea. Hau da, bankuaren bezeroak kontu bat irekitzen du, diru kopuru jakin bat gordeta dago eta banku-erakunde honen eskura jartzen du denbora zehatz batean (edo etengabe). Biltegiratze epea zehazteko, bankuak eskubidea du fondo horien eskura jartzeko aukerarik gabe.
Gordailu motak
Bankuan gordailuak hainbat barietate ditu, finantza-erakundearen eta bezeroaren arteko kontratuaren arabera. Beraz, bankuak dirua jartzea eskain dezake baldintza honekin:
- gordailu metatua - berritze gordailua;
- line aurrezki kontua;
- eskaera baldintza batera gordetzeko;
- aurrezki;
- multikonferentziaren gordailua;
- kapitalizazioarekin gordetzea;
- segurtasun gordailua
- erretiroa;
- inbertsio.
Kontratu mota bakoitzak bere ezaugarriak ditu, baita bere ñabardurak ere. Aurretik, diruaren inbertsio mota hau edo horrelako lehentasuna emateko, merezi du xehetasun gehiago ikertzea bezeroak (gordailuzainak) dituen eskubide eta betebeharrak, eta zein abantaila eta eskubideak banku berak jasotzen duen akordio horren arabera.
Gordailu gordailua
Bankuetan banku errentagarri guztiak kontuan hartzen badituzu, aurrezki gordailua premiazko alternatiba egokia da. Lehenengo aukeran, funtsezko "infusio" konstante bihurtu da kontu nagusian: berritzeko gordailua. Hau da, ehuneko jakin batean banku batean zenbateko bat jarrita, bezeroak bere diskrezioan pixkanaka handitzen du gordailuaren gorputza kontu honetan gordailu berriak jartzea.
Kasu honetan, gainera, dirua jartzea baldintza zorroz betez kontratuan edo eskariaren gordailuak betetzeko baldintza ere aplikatzen da. Arrazoirik bakarra bezeroak konpromisoa hartzen du etengabe berritzea zenbateko jakin baten kontura (kontratuan zehaztutakoa, baina ez gutxiago). Gordailu horren tasa desberdina izango da bankuak bezeroak eskaintzen dituen baldintzen arabera.
Epe laburreko gordailuak
Bankuak eskaintzen dituen produktu guztien artean, merezi du beste gordailu errentagarri bat egitea, epe laburrean. Balioaren epealdian egindako ekarpenaren ezaugarri bat. Dirua diru kopuru handi bat jartzea oso denbora gutxian esan nahi du. Kotizazio horren ideia nagusia bezeroak diru kopuru handiak lortzeko diru-kopuru handia bermatzea da. Askotan, biztanleria erabiltzen da:
- nahi izanez gero, dirua diru kopuru handi batetik diru osagarriak lortzeko azkar azkar lortzen;
- lapurrak dirua aurrezten du;
- Jabetza higiezinen eta higiezinen garestia saltzen eta erosten denean.
Eragiketa bat jarraitzeko modurik errazena adibide hau da. Banako batek apartamentu bat saltzeko transakzio bat egiten du. Ordainketa esku-dirutan egiten da, hau da, pertsona kopuru handi baten esku dago dirua. Etxean zenbat eskudirutan gordetzeko ez da segurua eta bezeroak bankuari ekarpena egin nahi dio. Etorkizun hurbilean, gordailugileak erosketa garrantzitsu bat egin nahi badu, ez da errentagarria izango kontratu bat sartzeko denbora tarte jakin batean, eta, ondoren, bankuak bezeroaren kontu bat ireki dezakeen produktu bat eskaintzen du.
Demanda gordailuak
Beste banku-faktore baten truke mota ezagunena gordailuetan lortzen da. Beraz, diru kopuru handi baten aurrean, bezeroak kontu bat ireki eta edozein momentutan finantzaketak erabil ditzakeen baldintzei buruzko ekarpena egin dezake. Gordailu hori bereziki ezaguna da aurrezki gordailu premiazkoena edo kapitalizazioarekin egindako ekarpena. Bezeroak, beraz, dirua diru kopuru handi bat gordetzea da interesaren azpian, denbora pixka bat kendu eta zenbateko hori gehitzeko aukera izan ondoren.
Banku produktu hori komenigarria da banakako bat, kopuru handia bada, etorkizun hurbilean erosketa handiak egiteko asmoa ez badu. Dirua kontuetan datza bere jatorrizko forman; bezeroak instalazioaren kontura (ondo edo ez gehitzeko) gehi dezake (edozein momentutan interesatu ahal izateko). Aukeraketa edo parte hartzea edozein unetan borondatean erabiltzeko aukera dago.
abantailak:
- Ez dago gordailuaren zenbatekoari buruzko murrizketak.
- bezeroaren ekintza askatasun osoa.
desabantailak:
- Baldintza hauek ez dira diru kopuru txikiak lortzeko.
- interes-tasa baxua da.
Produktu horientzako finantza-errentagarritasuna izango da bezeroa diru kopuru handia jartzen bada soilik. Interesaren metaketa gordetzeko apalen kopuruarekin, beste produktu banku bat aukeratzea merezi du. Eskariaren gordailua komenigarria izango da epe luzerako metaketa edo haurrentzako ekarpena "heldutasunera arte".
Aurrezki gordailuak
Gordailu bati buruzko galdera ulertzea merezi du arreta zerbitzu mota bati. Banku-produktu hori aurrezki-gordailu gisa errentagarria da kontuan diru kopuru handia jartzen denean bakarrik. Kasu honetan, gordailuaren helburua gordailuaren interes-errenta da. Gordailuaren organoak egonkorra izan behar du kontratuan zehaztutako epean zehar. Gordailu hori ezin da kendu bankutik edozein unetan, kontratuaren epearen iraungipenaren ondoren bakarrik. Gordailu aukeraketa honek arauekin zorrotz betetzen du.
Multidagarren gordailua
Garrantzitsua da jakitea zein den gordailu multidiru-aukera bat. Unitate monetarioen posizio ezegonkorra bezeroek eskaintzen dituzten eskaintza errentagarri berrien bila eta sortzeko aukera ematen du. Beraz, multikonferentziazko gordailuak bezeroak dirua gordailuaren barruan bihurtzeko aukera emango dio bere diskrezioan. Finantza-praktikek erakusten dute atzerriko dibisen gordailuak inbertsiorik errentagarriena dela.
Kapitalizazioarekin gordetzea
Urteko aurrezki gordailua - intereseko bankuan dirua biltzeko bezeroen aukerarik egokiena eta errazena da. Aukera honen abantaila nagusiak hauek dira:
- bezeroaren gaitasuna gordailu batekin egindako transakzio guztiak kontrolatzeko;
- gordailua edozein momentutan erabakitzeko eskubidea;
- bankuko ehuneko handiagoa jasotzen dute;
- dirua ateratzeko aukera edozein unetan;
- interes-sortzapena kontuko benetako zenbatekoa gertatzen da (interes etengabeko kapitalizazioa).
Interes-kapitalizazio etengabearen baldintza da gordailurik errentagarriena, bezeroak denbora luzez interesatuak eta fondoak erretiratu ez baditu. Ondoren, ekarpenaren gorputzean pixkanaka handitzen denez, portzentajeak ere handitzen du. Zenbatekoa handitzen den bitartean, interes-amortizazioa gordailuaren kontuari gehitzen zaio.
Segurtasun gordailua
Konpromisoko politikaren irudia guztiz baloratu ahal izateko, gordailuak zer esan nahi duen adierazi behar da, gordailu-gorputza ez da gordailu metatu bat besterik ez, baizik eta segurtasun-gordailu batekin. Beraz, gordailuaren gordailuaren definizioa errazena da adibide zehatz batekin. Gehienetan gordailu mota hau erabiltzen da etxebizitza edo beste higiezinen eta higiezinen alokairua alokatzeko. Jabea, jabea, bere ondasunak giza faktorearen aurka babestea (ondasunen kalteak, fakturak ordaintzeko fakturak, eta abar).
Pentsio gordailua
Pertsona batek epe luzeko gordailuak erabili behar dituen aukerak daude. Zein da pentsio-gordailua? Banku-produktu hori hainbat urtez luzatu daiteke. Hau berritzeko gordailu errentagarriena da. Aurretik erretiroa baino urte batzuk lehenago, bankuaren bezeroak aurrezki-kontu bat irekitzen du. Horretarako, ordainketarako txartelen kenkariak (soldata) daude.
Erretiroa hartuta, bezeroak eskubidea du:
- Erabil ezazu zure ekarpena zure diskrezioa;
- gehitu gordailua gorputza diskrezioa;
- hilean behin interesa hartu.
Erretiro-gordailuak bezeroaren pentsio txartelean hilean behin kenkaria ere ekarriko du. Gordailu aukeraketa honek bankuek eskaintzen dituen baldintza guztiak ezagutu behar dira. Garrantzitsua da arreta gordetzeko aseguruaren baldintza eta baldintzak kontuan hartzea. Arriskua bankuak "erre dezake" eta gero gordailuaren aurrezkiak bakarrik diseinatutako aseguruen bidez gordeko dira.
Inbertsio gordailua
Bezeroak gordailuak dirua nola egin nahi duen galdetzen badio, bankuak hurrengo produktuak eskaintzen dizkio: inbertsio gordailua. Berrikuntza erlatiboa da post-Sobietar finantza-merkatuan. Gordailu horren oinarria ohiko baldintzen artean sartzen da bezeroak inbertsio funtsaren zati bat erosteko konpromisoa hartzen duela. Gordailu horren abantaila merkatua hazten ari bada, bezeroak errenta dauka, baina merkatua behera geratzen bada, bezeroak dirua galtzen du. Gordailu aukeraketa hori onartezina da soilik bezeroak burtsan jolasteko abantailak eta arriskuak ezagutzea.