Askok bankuek seduzitzen dituzte mailegu-baldintza egokiak dituzten pertsonak, oso azkar zure etxebizitzak lor ditzakezu. Aldi berean, aholkulariek modu isilean isilik geratzen dira hipoteka bat zer den, zein ezaugarri dira eta zein etxebizitzen eta inbertitutako dirua galtzeko arriskua dago. Mailegu bat hartu aurretik, ez da alferrikakoa lehen hipoteka maileguen terminoak aztertzea hainbat finantza erakundeetan.
Zer da hipoteka bat eta nola funtzionatzen du?
"Hipoteka" hitza greziarrek maileguan hartzen dute, itzulpena "konpromisoa" esan nahi du. Nahiz eta bankuen proposamenak aztertzen, hipotekak nola funtzionatzen duen ez da pertsona guztiek gidatzen. Diruaren arazoa erabakitzerakoan, bankuek ere kontuan hartzen dute familia osoaren diru-sarrerak, senar-emazteak mailegu-hartzaile gisa tratatzea. Hipoteka eskema oso erraza da:
- Bezeroak dirua bankutik hartzen du eta guztiz kalkulatzen den neurrian, gordailua kendu egiten da eta apartamentua edo autoa bere jabetzakoa bihurtzen da.
- Bezeroak ezin badu ordaindu, jabetza salgai jarriko da, hasitakoaren zati bat zorra ixten du, interesak kontuan hartuta.
Zer da etxeko hipoteka?
Sarritan jendeak maileguak hartzen ditu apartamentu bat erosteko, eta bankuak nahita joaten dira. Hau banku-zerbitzu ohikoena da: etxebizitzen hipoteka-mailegua. Zer da hain tentagarria etxebizitza-hipoteka batean? Bankuak berehala sortzen du apartamentua, eta ez zenbateko osoa ordaintzen denean. Hipotekako etxebizitzei buruz hitz egiten ari garenean, merezi du aldez aurretik behar bezala kalkulatzea.
- hileko zenbatekoak beharrezkoak izan daitezke urte askotan zehar;
- Bankuak ordaindu ahal izango du zure lana galtzen baduzu.
Kreditu bat esleitu edo ez erabakitzeko orduan, bankuak kontuan hartzen du bezeroak beharrezkoak diren hileko zenbatekoa eman ahal izateko, beraz, soldata nagusiak jokatzen du, errenta ofizialak bakarrik kontuan hartu behar dira. Finantza erakunde batzuk kontutan hartzen dira eta diru-sarrera gehigarriak, maileguaren aukerak areagotzen dituena, baina bezero guztiek ez dute kopuru hori iragartzen.
Zer da hipoteka soziala?
Herrialde askotan, egoera familia, proiektu garatu eta hipoteka-maileguak behar dituzten familientzako topaketa da. Zer da hipoteka bat gizarte-programen esparruan eta nor da parte hartzeko eskubidea?
- Etxebizitzak ez dira eskuragarri merkataritza-hipoteka baten arabera.
- Bizitzeko espazioa hobetzeko lerroan zain dauden pertsonak.
- Familia handiak.
- Umezurzaleak lizentziatuak.
- Aurrekontu esparruko langileak.
Estatuak horrelako mailegu bat ematen dio lehentasunezko baldintzei, hipoteka soziala eskaintzen baitu. Erabaki nagusia bankarentzat da, familiak errenta egonkorra ez badu, mailegu bat itzultzeko aukera izango du, finantza erakundeak uko egiteko eskubidea du. Hipoteka sozialak familia militar eta gazteentzako programak barne hartzen ditu, hipotekak hornitzeko baldintza hauek betetzeko:
- Hipoteka militarra . Bankuak ofizialaren kontuarekin pilatutako dirua sortzen du, batez ere etxebizitza erosteko. Gainerakoa estatuaren arabera ordaintzen da.
- Familia gazteentzako hipoteka . Horiengatik, estatuak zenbatekoaren herena baino ez du ordaintzen. Badira bi baldintza garrantzitsuak:
- adina - 35 urte baino gehiago ez;
- apartamentu batean egon behar du.
Hipoteken motak
Adituen hipotekak mota asko daude:
- Higiezinen gainean.
- Apartamentu edo baserria.
- Etxebizitzan.
- Eraikin berrietan.
- Aretoa.
- Txabola.
Etxebizitza bigarren mailako hipoteka - banku askoren praktika, tasak -% 8tik% 15era. Hipoteka-mailegu mota desberdinak daude, aldeak kotizazioan bakarrik agertzen dira:% 10etik% 50era. Lenders kontu handiz ikertu bai konpromisoa gaia eta maileguaren finantza egoera eta uko bada:
- etxebizitza senideen artean erosten da;
- aurreko jabearen hil ondoren, sei hilabete igaro dira;
- mailegu-emaileak 18 urtetik beherakoak ditu;
- kooperatibetako bat baliogabea da.
Bankuak eraikinaren baldintza teknikoei oso arreta handia ematen zaie, etxebizitzak erosteko hipoteka bat igortzen denean. Hori dela eta, apartamentu bat apartamentu komunalean, hotel mota edo aterpetxe batean dirua emango dien aukerak oso txikiak dira. Etxearen higadura ezin da 55 urtekoa gainditu. Apartamentuaren diseinua BTIren marrazkiekin bat dator. Hori dela eta, berrurbanizazioa gertatu bazen ere, bankuak eskubidea du aldaketak egin ahal izateko.
Hipoteka hartzeko merezi du?
Hipoteka abantailatsuena gordailuen batez besteko interes-tasaren araberakoa da. Hipoteka-baldintza egokiak direla uste da, gordailuaren tasa murrizten bada, ordainketen interesak ere murriztu egiten direlako. Baina banku gehienek une guztiak kontuan hartzen dituzte, beraz, kontratuak figura handiena du, eta horrenbestez, interes-tasa ezin da igo. Zortea bazara, bankuak interes-tasa mugikorreko hipoteka bat sor dezake, baina ez da guztion zorte, eta ez beti.
Hipoteka pros
Hipoteka baten abantailak etxebizitzak berehala lor daitezke. Era berean, estatuko laguntza mota hau erabil dezakezu, hala nola hipoteken interesen ordaina. Pertsona orok du ondare higiezinen kenkaria izateko eskubidea, funtsak itzultzen dituena eta interesak ordaintzen dituena. Hilabete bat igaro ondoren, bezeroaren soldataren errenta-zergen zenbatekoa itzuliko da.
Aukera hori jasotzeko, beharrezkoa da urtero zerga-betebeharrari bidaltzea:
- jabetza-eskubidearen dokumentuak;
- onarpen eta transferentzia ekintza;
- maileguaren desbideratzeei buruzko informazioa.
Hipoteka baten desabantailak
Mailegu honen abantailak begi bistakoak dira, baina desabantailak ere badira, hipotekaren gainbalioa nabarmentzen da. Hainbat urtez mailegua gauzatzen dela kontuan hartuta, zenbatekoa oso materiala da. Halaber, alderdi negatiboak ere badaude:
- Ezin duzu etxebizitza erosi edo saldu, beste familiako kide erregistratu.
- Ordainketa dirua ez bada, bankuak hipoteka-apartamentua saltzeko eskubidea du.
- Etxea alokatzeko debekatuta dago.
Zein da hobea - hipoteka edo mailegu bat?
Askotan jendea zalantzan dago: zer da mailegu edo hipoteka onuragarriagoa? Erantzuna oso erraza da: mailegua eroslearentzat onuragarriagoa da, eta hipoteka bankuari dagokio. Hipoteka-maileguak etxebizitzaren erabilerari buruzko murrizketak dakartza, hartzekodunaren haustea kasuan kasuko kontratua haustea eta zor osoa ordaintzea eskatzea. Eta bermerik gabeko mailegurik gabe, etxea saldu eta hartzekodunarekin ordaindu ahal izango da, jabetza debekatuta dago debekatuta. Hori dela eta, erantzuna begi bistakoa da, baina bezeroaren erabakia faktore askoren araberakoa da.
Zein da hobea - hipoteka edo mailegu bat?
Hipoteka-eskakizun zorrotzak kontuan hartuta, bezero askok denbora luzez aukeratzen dute, hipoteka eta mailegu baten artean zalantza. Eta sarritan aukeratu dute bigarrenaren alde. Garrantzitsua da bermatzaileak aurkitzea, gutxienez horietako diru-sarrerak maileguarenak baino txikiagoak izan behar ez dituztenak. Zein dira etxebizitza hipoteka baten abantailak?
- Apartamentua jabetzakoa da.
- Hartu apartamentua bankuak jada ez.
Zer hipoteka hartu behar duzu?
Hipoteka bat egiteko, dokumentu beharrezko paketea prestatu behar duzu. Emaileak hipoteka, familiako kideen pasaportearen fotokopiak ere dokumentu osagarriak eska ditzake. Co-mailegu-emaileek eta bermatzaileek dokumentuen fotokopiak ere aurkeztu dituzte. Azken finean, zer da hipoteka bat? Epe luzerako bermea da mailegua. Hori dela eta, hipoteka bat, banku-galdetegia eta fotokopia eskaera bat eman behar duzu.
- pasaporteak;
- aseguru-aseguruaren ziurtagiria;
- identifikazio kode;
- zirriborroa egiteko gizonentzako sarrera militarra;
- hezkuntza dokumentuak;
- ezkontza ziurtagiria edo dibortzioa;
- jaiotze-ziurtagiriak;
- Lan-liburua, enplegatzaileak ziurtatuta;
- errenta dokumentuak.
Hipoteka itzultzeko aukera dago aurretik?
Batzuetan, jendeak mailegua hartzen du diru-sarrera handien arabera, eta mailegua lehenago itzuliko da. Bankuek sistemaren batean hipoteka ordaindu ahal izango dute.
- Desberdindu. Interes-kopuru osoa eta nagusia kuota berdinetan itzultzen dira, kontratua indarrean dagoen bitartean. Aukera hau kontsumitzaileentzat errentagarriagoa da, zorrak eta interesak aldi berean murrizten baitituzte.
- Annuity. Lehenik eta behin, interesak ordaintzen dira eta, ondoren, zati nagusia, maileguaren kostua interesak ordaindu ondoren bakarrik ordaindu ahal izango da. Interesak hipotekaren epe osoa hartzen du kontuan.
Hipoteka baten amortizazio lehenbailehen egiteko, 30 egunetarako finantza-erakundeari aplikazio bat idatzi behar diozu. Aseguru primen inguruko puntuak aztertzea merezi du, bezeroak aseguruaren zenbatekoa itzultzeko eskubidea du, baina ez da erabiltzen. Hau kreditu-betebeharrak eta aktiboak izan daitezke. Bankuarekin likidazio osoa egin ondoren, konpromisoak betetzeko ziurtagiri bat hartu behar duzu.
Nola itzuliko hipoteka bateko interesak?
Jende gutxik ezagutzen du bezeroak hipoteka-interesak itzultzeko aukera duela, "zerga-kenkaria" bezalako prestazio hori aprobetxatuz gero. Gauza nagusia hipoteken helburua etxebizitza baten erosketa da. Orduan, interes itzulerako interesarekin arazoa konpontzen da. Erabili aukera hori behin bakarrik onartzen da. Zein kasutan ez da emandako prestazioa?
- Etxebizitza jabea erretiratu bada.
- Etxeak negozio bateko enpresak erosi zituen.
- Saltzaileak eta erosleak erlazionatutako edo lan harremanak badituzte.
Zerga-ikuskapeneko dokumentuak artxibatu behar dira, dirua itzultzeko erabakia hilabeteko epean hartzen da. Zertan datza oinarrizko paperak?
- etxebizitzaren jabetza eskubidearen dokumentua;
- apartamentu bat jasotzeko eta transferitzeko egintza;
- salmenta kontratua;
- maileguaren akordioa hipoteka-mailan;
- ordainketa-dokumentuen kopiak, bankurako interes-ordainketa.